□ 할부수수료율은 평균 연 14.63%로 신용카드 서비스 평균가격 중 가장 낮으나 우수(VIP) 고객이라도 3개월 무이자 할부기간을 초과하여 할부할 경우 최고수수료율이 부과되기도 했다.

ㅇ 최저수수료가 가장 낮은 곳은 비씨카드(연 4.9%)이고, 가장 높은 곳은 IM뱅크(연 17.0%)이었다. 또한, 최고수수료가 가장 낮은 곳은 SH수협은행(연 15.5%)이고, 가장 높은 곳은 제주은행(20.0%)이며, 평균수수료가 가장 낮은 곳은 비씨카드(연 12.4%)이고, 가장 높은 곳은 IM뱅크(연 18.0%)이었다.

< 카드사별 할부 수수료율 비교>

(단위 : %)

*평균은 산술평균임

*여신금융협회에 공시된 할부수수료율은 정기적인 공시가 아닌 수수료율 변경시마다 공시가 업로드 되어 공시기준일이 상이함

ㅇ 여신금융협회에 공시된 수수료율은 카드사마다 공시기준일이 상이하여 소비자의 수수료율 비교에 불편을 초래하므로 수수료율 변동이 없다하여도 공시기준일 수정이 필요하다.

ㅇ 카드사의 3개월 무이자 할부, 가맹점의 무이자 할부, 카드 종류에 따라 무이자 할부 혜택도 있어 소비자 대부분이 수수료 없이 할부를 이용하였으나 최근에 카드사들이 무이자 할부서비스 혜택을 줄이고 있어 소비자가 사전에 할부수수료를 알고 선택할 수 있도록 단기카드대출 이용 시 이자율 사전고지와 유사한 방법으로 수수료율 고지가 필요하다.

□ 2024.8.31. 기준 16개 카드사의 결제성 리볼빙 수수료율이 평균 연 16.74%, 최고수수료율 평균이 연 18.71%로 법정 최고금리 수준에 육박한다. 신용점수 700점 이하 소비자에게 적용되는 평균 수수료율은 연 18.17%로 단기카드대출 이자율(연 18.76%) 수준보다 다소 낮은 편이다.

ㅇ 신용점수에 따라 적용되는 수수료율 차등인 최고ㆍ최저이자율의 차이의 수수료율 평균이 4.35%p로 금리 차가 적고, 단기카드대출 소비자 계층을 추정할 수 있는 신용점수 700점 이하인 소비자와 평균 수수료의 차이는 평균 1.34%p로 단기카드대출 0.65%p보다 약 2배 수준으로 높게 나타났다.

ㅇ 경남은행이 최저수수료율과 최고수수료율이 각각 연 11.24%, 연 16.97%로 낮았고, 신용점수 700점 이하 소비자의 수수료율 또한 연 16.63%로 가장 낮았다.

ㅇ 롯데카드가 최저수수료율과 신용점수 700점 이하 소비자의 수수료율이 각각 연 16.49%, 연 18.34%로 가장 높았고, 현대카드가 최고수수료율이 연 19.76%로 가장 높았다.

ㅇ 최고ㆍ최저수수료율의 차가 가장 적은 곳은 제주은행(연 1.63%p)이고, 가장 큰 곳은 SC제일은행(연 7.46%p)이었다. 또한 전체 소비자의 수수료율 평균과 신용점수 700점 이하 소비자의 수수수율 평균의 차가 가장 낮은 곳은 부산은행(연 0.31%p), 가장 큰 곳은 SC제일은행(연 2.20%p)이었다.

< 신용점수별 리볼빙 수수료율 비교 >

(단위 : %, %p)

*평균은 산술평균임

□ 최근 1년 동안 소비자 1명이 신용카드 서비스를 이용한 횟수를 확인한 결과, 단기카드대출이 3.27회, 할부서비스가 6.49회, 리볼빙서비스가 2.91회였다.

※ 최근 1년 이내에 단기카드대출(현금서비스), 할부서비스, 리볼빙 중 하나 이상을 이용한 소비자 500명, 2024 9월 실시

※ 응답 기준은 5점 만점으로 측정

ㅇ (이용 의도와 만족도) 단기카드대출은 높은 이자율에도 불구하고 이용 의사(3.03점)가 할부(1.97점)와 리볼빙 서비스(2.67점)보다 비교적 높게 나타났다. 이는 긴급하게 자금이 필요한 소비자들이 높은 이자율을 감수하고서라도 이 상품을 이용하는 경향이 있다는 것을 보여준다.

ㅇ (고려요인) 세 가지 신용카드 상품 모두에서 이자율이나 수수료율이 가장 중요한 고려 요인으로 평가되었으며, 이는 금융 소비자들이 비용에 매우 민감하게 반응 한다는 점을 보여준다.

- 단기카드대출과 리볼빙에서는 ‘이용의 편리성'이 두 번째의 중요한 고려 요인인 반면, 할부에서는 '상환 기간'이 주요 고려 요소로 나타났다.

ㅇ (불만 및 우려 요인) 세 가지 신용카드 상품 모두에서 가장 큰 불만과 우려 요인은 이자율이나 수수료율로 나타났다.

- 두 번째 우려 요인을 살펴보면, 단기카드대출과 리볼빙의 경우‘신용점수 하락’이, 할부 서비스에서는 ‘부채 증가’로 나타났다.

ㅇ (이해도) 신용카드 서비스의 이자율이나 수수료율을 이해하는 정도는 3점으로 낮 았으며, 신용카드 이용이 신용점수에 미치는 영향을 인지하는 정도는 3.42, 이자 율 및 수수료에 미치는 영향을 인지하는 정도는 3.29로 조사되어, 전반적으로 소 비자들의 인지 수준이 낮은 편으로 나타났다.

ㅇ (금리 인하 청구) 금리 인하 청구 경험이 있는 소비자는 19.8%로 낮았다. 청구하지 않은 이유로는 청구 방법을 몰랐다는 응답이 34.3%, 안내를 받지 못했다는 응답이 30.4%, 인하 기대가 없었다는 응답이 25.9%로 나타났다. 이에 따라 카드사는 금리 인하 청구를 소비자에게 더욱 적극적으로 안내하고 장려할 필요가 있다.

□ 금융소비자연맹은 카드 사용이 현금 지불 대용으로 대중화된 상황에서, 전업카드사의 2024년 8월 평균 조달금리가 연 3.40%이고 겸업은행은 이보다 금리가 더 낮을 것으로 추정됨에도 불구하고 신용카드 서비스 가격이 법정최고금리에 근접하는 것은 부실이 많다는 것을 의미한다고 지적했다.